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福建：推進綠色信貸 化解產(chǎn)能過剩
? ? 我國經(jīng)濟社會發(fā)展取得了巨大成就，但面臨的資源環(huán)境約束日益突出。黨的十八大將生態(tài)文明建設放在與經(jīng)濟、政治、文化、社會建設并舉的“五位一體”戰(zhàn)略高度。認真落實國家宏觀政策，強化信貸政策與產(chǎn)業(yè)政策、環(huán)保政策的協(xié)調配合，引領銀行業(yè)金融機構助力生態(tài)文明建設已成為業(yè)內共識。近年來，福建銀監(jiān)局推動轄內銀行業(yè)機構化解產(chǎn)能過剩信貸風險，深入開展綠色信貸業(yè)務，服務福建“生態(tài)省”建設進行了有益嘗試。
化解過剩產(chǎn)能、推進綠色信貸工作，既是破解資源環(huán)境約束難題、落實國家節(jié)能減排政策的有效途徑，也是銀行業(yè)順應時勢、實現(xiàn)轉型發(fā)展的重要抓手。
一是建設生態(tài)文明的需要。近年來，國家進一步加大環(huán)境保護、節(jié)能減排、化解過剩產(chǎn)能工作力度，推進綠色發(fā)展、循環(huán)發(fā)展、低碳發(fā)展，銀行業(yè)應主動履行社會責任，助力生態(tài)文明建設。
二是銀行業(yè)自身發(fā)展的需要。節(jié)能環(huán)保產(chǎn)業(yè)已列入國家新的支柱產(chǎn)業(yè)，市場發(fā)展?jié)摿薮?。銀行業(yè)推進綠色信貸，既符合社會經(jīng)濟與生態(tài)環(huán)境協(xié)調發(fā)展的要求，也可為自身可持續(xù)發(fā)展尋找新的業(yè)務增長點。
三是銀行業(yè)風險管控的需要。在經(jīng)濟轉型發(fā)展的大背景下，高污染、高能耗、產(chǎn)能過剩企業(yè)信貸業(yè)務面臨的環(huán)境和社會風險日益突出，迫切需要推行綠色信貸，強化風險防控。
四是我國銀行業(yè)踐行國際準則的需要。當前“赤道原則”已成為全球金融機構的社會責任基準之一，共有35個國家和地區(qū)的78家金融機構承諾采納“赤道原則”。我國銀行業(yè)推行綠色信貸，有利于進一步提升發(fā)展層次和實施“走出去”戰(zhàn)略。
近年來，中國銀監(jiān)會積極引導銀行業(yè)支持化解過剩產(chǎn)能，深入推進綠色信貸工作，先后發(fā)布了《綠色信貸指引》、《節(jié)能減排授信工作指導意見》等重要文件，福建銀監(jiān)局引導轄內銀行業(yè)機構認真落實銀監(jiān)會工作部署。
完善綠色信貸機制，服務能力得到增強。推動福建銀監(jiān)局轄內銀行業(yè)機構強化風險定價、信貸審批、激勵約束等機制建設，把好信貸準入關、審批關和貸后管理關。興業(yè)銀行成為我國首家采納“赤道原則”的銀行。
加大綠色信貸投入，資源配置得到優(yōu)化。引導轄內銀行業(yè)機構積極支持節(jié)能減排和循環(huán)經(jīng)濟、清潔能源發(fā)展，至2013年6月末，轄內銀行業(yè)節(jié)能環(huán)保貸款余額達673.6億元，促進年節(jié)約標準煤1080萬噸，減排二氧化碳4114萬噸，節(jié)約水資源1543萬噸。
化解產(chǎn)能過剩信貸風險，金融債權得到保全。堅持“有保有壓”，穩(wěn)步化解產(chǎn)能過剩行業(yè)風險，工行、建行省分行等對高耗能高污染行業(yè)實行授信限額管理。上半年轄內銀行業(yè)機構從高污染、高耗能和高環(huán)境風險行業(yè)累計退出貸款90.9億元。
創(chuàng)新綠色信貸產(chǎn)品，服務水平得到提升。引導轄內銀行業(yè)機構推進金融產(chǎn)品與服務的創(chuàng)新，滿足綠色信貸的多元化市場需求。興業(yè)銀行積極探索碳排放、特許經(jīng)營權質押融資等融資產(chǎn)品；國開行省分行通過內部銀團等方式支持重點節(jié)能環(huán)保項目。
支持化解過剩產(chǎn)能。認真落實國務院《關于化解產(chǎn)能嚴重過剩矛盾的指導意見》，落實有保有控的金融政策。在依法保護金融債權的同時，鼓勵商業(yè)銀行按照風險可控和商業(yè)可持續(xù)原則，加大對產(chǎn)能嚴重過剩行業(yè)企業(yè)兼并重組整合過剩產(chǎn)能、轉型轉產(chǎn)、產(chǎn)品結構調整、技術改造和向境外轉移產(chǎn)能、開拓市場的信貸支持。
推進綠色信貸業(yè)務創(chuàng)新。引導銀行機構立足福建經(jīng)濟和產(chǎn)業(yè)特色，加強授信機制、業(yè)務流程、產(chǎn)品開發(fā)等領域的創(chuàng)新。著力解決節(jié)能環(huán)保產(chǎn)業(yè)擔保物不足的困境，創(chuàng)新合同能源管理項目未來收益權等抵質押方式；跟進國內碳交易和排污權交易平臺建設，配套完善碳資產(chǎn)和排污權質押融資產(chǎn)品。推動通過金融租賃、設立循環(huán)能源投資基金等多種方式，多渠道滿足節(jié)能減排項目融資需求。
發(fā)揮綠色信貸控制環(huán)境風險的作用。引導銀行機構將環(huán)保標準與信貸風險管理要求落實到客戶調查、授信、項目評估、信貸審查、貸后管理等各個環(huán)節(jié)。嚴格落實環(huán)保授信審批機制，對重大融資項目強制進行環(huán)境與社會風險評估，對存在環(huán)境風險隱患的項目融資歸口進行風險總控。將綠色信貸納入核心信貸系統(tǒng)和業(yè)績考核系統(tǒng)，強化技術控制。
改善綠色信貸發(fā)展外部環(huán)境。積極探索完善綠色信貸的財稅和金融扶持政策，允許發(fā)行綠色信貸金融債、優(yōu)先支持金融資產(chǎn)證券化、實行稅收減免、風險補償?shù)?。加強監(jiān)管引領，將綠色信貸開展情況與機構監(jiān)管評級、市場準入等相掛鉤，推動《綠色信貸指引》落到實處。
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